El negocio de vender dinero

En el mundo de las franquicias podemos encontrar negocios de todo tipo; desde aquellos que se dedican a al elaboración y comercialización de alimentos, hasta los que prestan servicios especializados de contabilidad fiscal. En gustos se rompen géneros, y quizá tienes un gasto particular por las finanzas que no has podido canalizar de una forma productiva. No te preocupes, existen marcas que pueden encausar tu habilidad con los números, se trata de las franquicias del sector financiero. Tal vez piensas que en la actual situación económica por lo que atraviesa el país no sea el mejor momento, pero precisamente este tipo de negocios son de los más de mandados, ya que la mayoría de los bancos y demás instituciones financieras exigen demasiados requisitos para prestar dinero. Incluso hay estudios que afirman que cerca del 50% de la población solventa sus necesidades económicas a través de alguna institución de financiamiento. Actualmente, existen más de tres mil formas de este giro en el país, sin embargo, la tendencia a la especialización, al uso de tecnología de punta y la alta profesionalización en los servicios, hace que las posibilidades de crecimiento sean amplias y muy variadas, toda vez que quienes prestan mejores perspectivas son aquellas que se especializan en créditos hipotecarios, préstamos personales o financiamiento automotriz. Servicio: la clave del éxito Uno de los errores más comunes que causa el incumplimiento de las metas del franquiciatario es la mala calidad en el servicio. Cuando no se tiene el suficiente compromiso para resolver las necesidades del cliente, o bien, se resuelven a medias, se cae en el error de generar desconfianza y mala imagen para todo el grupo A pesar de que la aparición de empresas “patito” pudiera representar un foco rojo para este sector, existe la garantía de que no cualquier organización puede ofrecer este tipo de servicios, ya que las que están certificadas cuentan con el aval de las demás instituciones financieras. A continuación te presentamos algunos ejemplos para que puedas apreciar el potencial de este sector. Creditaria Se trata de una empresa dedicada al trámite e intermediación de créditos –principalmente hipotecarios- que tienen convenios con las principales entidades financieras a nivel nacional. Pertenece a la Asociación Nacional de Agentes Hipotecarios de México (ANAHM), organismo que agrupa a las 30 empresas certificadas para ofrecer este servicio en todo el país. Inició sus operaciones en España, en 2201, como bróker hipotecario. Debido a su éxito en ese país, decidió ampliar su mercado a nivel internacional, llegando a mercados como Estados Unidos, Portugal y Chile. Abrió sus primeras oficinas en México en octubre de 2007, dado el tamaño del mercado, decidió agilizar el crecimiento a través del modelo de franquicias. A la fecha ya cuenta con 16 unidades activas y siete más que se encuentran en proceso de apertura, de los cuales tres son propias y el resto son franquiciadas. La confianza que existe en el mercado nacional de que este rubro se mantendrá dinámico pese a la situación económica actual se ve reflejada en las expectativas fijadas por esta empresa para 2009, ya que su meta es crecer 100%, es decir; tener presencia en todos los estados y reforzar sus operaciones en el Distrito Federal. A diferencia de otros mercados, en México hay un nicho importante de personas que no tienen acceso a los créditos bancarios, por lo que buscan servicios financieros alternativos de manera constante. Además al asesorarse con un intermediario financiero que ahora tiempo y dinero. Creditaria es una firma que está inscrita al Programa Nacional de Franquicias (PNF) de la Secretaria de Economía (SE), por lo que el inversionista interesado en adquirir una unidad podrá obtener un crédito del 50% del monto requerido. Los 20 socios que actualmente pertenecen a la red se han financiado con estos apoyos. Además de contar con el capital necesario, la persona que desee adquirir una franquicia de Creditaria debe de pasar por proceso de evaluación, el cual permitirá si es apto para operar la unidad o no. Es cierto que debe tener gusto por las finanzas, pero éste no es un requisito indispensable, ya que lo esencial es conocer el perfil que tiene, su carrera empresarial y saber sí está en condiciones de fortalecer y mantener la seguridad dentro del grupo. El aspirante a franquiciatario es sometido a un cuestionario con el cual se califican aspectos personales y emocionales, y así determinar si es buen candidato para obtener la franquicia. Se privilegia a aquellos perfiles que estén familiarizados con el medio y que sean personas comprometidas con el trabajo. Honestas y proactivas. El modelo de franquicia de Creditaria ofrece una plataforma tecnológica que optimiza los procedimientos diarios de cada unidad, ya que proporciona información completa de la situación en la que se encuentra cada uno de los expedientes dados de alta, desde que se introduce el formulario, hasta que se formaliza la operación. Como parte del servicio integral que brinda a los inversioncita, ofrece cursos de capacitación sobre técnicas de venta, asesoría operativa, manuales de identidad, etcétera Creditaria Inversión inicial: $400 mil pesos (incluye cuota de franquicia) Retorno de inversión: 15 a 18 meses Regalías por operación: 6% Regalías para publicidad: 2% Duración del contrato: 10 años, renovable sin costo Financiamiento: $1.50% de la inversión total a través del Programa Nacional de Franquicias, a 36 meses con tasa cero Contacto: Adriana Arauo, coordinadora de franquicias E-mail: aaraujo@creditaria.com Página web: www.creditaria.com.mx Flash Money Otra de las empresas que participan activamente en el rubro de servicios financieros es Flash Money. Esta empresa d origen mexicano inició sus operaciones en 2003, e incluye servicios de cas e crédito prendario, envío internacional de dinero y cambio de divisas, lo que le ha permitido tener un crecimiento constante en los últimos años. Actualmente centra con una base de datos de alrededor de 5 clientes, de los cuales entre 1,000 y 1,500 son activos. Sólo tiene una unidad propia, pero ha replicado su modelo de negocio ha replicado su modelo de negocio en 15 ocasiones más, conjuntando tres franquicias en el Distrito Federal y 12 en el interior del país. Pese a que 2008 fue un año de reestructura y no registró un crecimiento en cuanto al número de unidades inauguradas, la meta para este año de Flash Money es reactivar la expansión de la empresa mediante la reapertura de nuevas franquicias. Debido a que esta franquicia se basa en el modelo “llave en mano” (se entrega la unidad lista para operar y se asesora a lo largo de la relación contractual), el futuro franquiciatario tiene que cumplir con algunos lineamientos: debe ser una persona moralmente solvente, con capacidad y visión de negocio, comprometida e involucrada con la operación del mismo. “Se sugiere que sea una persona exitosa, honesta, que esté buscando un negocio rentable y seguro, con acceso a un capital de trabajo importante y que busque un rendimiento muy por arriba de las tasas de interés ofrecida por los instrumentos financieros tradicionales”, detalla Aimée González, coordinadora de franquicias Flash Money Aun cuando la operación de esta franquicia está diseñada para ser supervisada a distancia, se requiere que el inversionista esté atento a las necesidades de su unidad. En caso de que no pueda ser así, se sugiere nombrar a alguien de confianza para que se haga cargo de la supervisión, Flash Money ofrece a los inversionistas interesados en formar parte de su red un servicio integral de asesoría legal, contable y asistencia técnica que incluye los siguientes aspectos. Manual de Pera-apertura: Indica cómo construir la sociedad para poder funcionar legalmente como casa de empeño y prestas los demás servicios de la empresa. En este manual se explica también la manera de obtener los permisos y registros necesarios. Manual de operación: Con las indicaciones para la utilización de equipo blindado, contable-fiscal y de valuación, uso de la identidad corporativa (archivos digitales) y demás servicios que se dan al franquiciatario. Equipamiento de seguridad: la bóveda y las ventanas blindadas son proporcionadas por Flash Money, hasta un límite de 35 metros cuadrados de blindaje por sucursal. En principio, este equipo es pagado por flash Money, y pasa a ser propiedad del franquiciatario a partir del sexto año de operar con la franquicia. Si la sucursal requiere más de 35 metros cuadrados se blindaje, el blindaje adicional deberá ser pagado por el franquiciatario. Flash Money Inversión inicial: $850 mil pesos (incluye cuota de franquicia) Retorno de inversión: de 24 a 36 meses Regalías por operación: 1.5% Regalías para publicidad: 0.3% Duración del contrato: 5 años Financiamiento: No Contacto: Aimée González, coordinadora de franquicias E-mail: aimee.gozalez@flashmoney.com.mx Pagina web: www.flashmoney.com.mx Auto Ral Auto Ral es una empresa de autofinanciamiento que facilita la adquisición de automóviles nuevos de cualquier marca de comercialización nacional, con planes de pago a 50 meses, mediante la integración de grupo de 125 personas. Esta compañía 100% mexicana incursionó hace seis años en el ramo de servicios financieros especializados en el rubro automotriz, y aunque 2008 fue un año de descenso para esta industria, la flexibilidad de financiamiento que ofrece. Auto Ral –producto de su modelo de negocio- y la necesidad de la población la apertura de cinco franquicias durante ese año. “A pesar de la debacle mundial actual, tenemos confianza en el sector, del forma que para 2009esperamos crecer al doble con respecto al año anterior y abrir 10 unidades más –afirma Miguel Ángel Monsalve, director de franquicias de Auto Ral-. El crecimiento de esta marca se ha fundamentado principalmente en ofrecer atractivos planes de financiamiento con todas las marcas automotrices, además de brindar atención personalizada y encontrar con una amplia red de distribuidores automotrices” El impulso que esta firma ha tenido, sobre todo en los últimos cuatro años, ha sido tal que ahora ya no sólo tiene presencia en el área metropolitana, sino también en las ciudades de Guadalajara, Monterey Oaxaca, Cuernavaca, Querétaro, Quintana Roo y Xalapa, aglutinando una red de 100 puntos de venta, de los cuales 30 son propios (ubicados en el área metropolitana y el resto son franquicias. “Una de las bondades de las franquicias Auto Ral es que son negocios muy rentables, pues el 30% de a población no puede acceder a un crédito de la banca comercial, y lo busca a través de nuestro servicio” detalla Montalve Algunos de los atractivos que ofrece Auto Ral para sus inversionistas son las facilidades para la adquisición de la marca, pues está inscrita en el Programa Nacional de Franquicias y la garantía a los inversionistas y clientes gracias a que forma parte de Inversión Ral, un grupo de inversión sólido que se ha diversificado en las áreas automatices, autofinanciamiento, marcas de lujo, cambio de divisas, bienes raíces, turismo y salud. Además, es la única franquicia autorizada por la Secretaria de Economía (SE) para desarrollar el esquema de autofinanciamiento. Para formar parte de su red de franquiciatarios se requiere que el inversionista radique en la plaza donde se abrirá la unidad y que tenga gusto por el sector, aunque no estrictamente se necesita que se haya desenvuelto en ella. Cada franquicia consiste en una sucursal y tres puntos de venta, y para su instalación requiere que el inversionista tenga un local comercial que cuente con una superficie aproximada de 100 m2 y se establezca una oficina administrativa, cubículos abiertos para venta del servicio, una sala de juntas, así como un show room para la exhibición de los vehículos Este modelo de franquicia opera mediante tres tipos de servicios: Venta directa de oficina: en este esquema el producto se ofrece directamente al cliente en la agencia o en un punto de venta. Venta por telemarketing: A través del call center del franquiciante y del franquiciatario se agendan citas para que los vendedores ofrezcan los vehículos. Veta de cambaceo en un territorio asignado: Este servicio consiste en hacer visitas de promoción a domicilio, para prospectar a futuros clientes Auto Ral Inversión inicial: $400 mil pesos, más IVA (incluye cuota de franquicia) más $1.7 millones para capital para capital de trabajo, el cual no se aporta, sino que el franquiciatario lo opera directamente. Retorno de inversión: 52 meses Regalías por operación: Ninguna Regalías para publicidad: Ninguna Duración del contrato: 8 años Financiamiento: $1.50% de la inversión total a través del Programa Nacional de Franquicias, a 36 meses con tasas cero Contacto: Miguel Ángel Monsalve, director de franquicias E-mail: mmonsalve@ral.com.mx Página web: www.autofinanciamientoral.com.mx